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상조 가입 전 알아둘 것

발행 2026-10-25 · 장례비용백과

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📌 이 페이지의 가격은 2023년 6월 공시 기준입니다. 그 뒤 요금이 바뀌었을 수 있으니 최신 요금은 보건복지부 e하늘 장사정보에서 꼭 확인하세요.

상조는 무엇을 해주는 서비스인가요?

상조는 가입자가 정해진 금액을 미리 납입해 두면, 장례가 났을 때 상조회사가 진행에 필요한 인력·물품·절차를 맡아 주는 서비스예요. 보험처럼 현금을 받는 것이 아니라 계약한 내용만큼 장례 서비스를 현물로 제공받는 구조라서, 상품 구성에 따라 받는 범위가 달라요.

경황이 없을 때 상조를 찾는 이유는 순서를 아는 사람이 곁에서 챙겨 주기 때문이에요. 임종 직후에는 시신 이송, 안치, 빈소 마련, 영정과 상복 준비, 발인, 장지나 화장 일정까지 짧은 시간 안에 정해야 하는데, 처음 겪는 가족은 무엇부터 해야 할지 막막해요.

예를 들어 어머니가 병원에서 임종하셨다면 가족이 상조 상담 전화로 먼저 연락해요. 상품에 따라 다르지만 보통 담당 장례지도사가 이송을 안내하고, 안치와 빈소 설치, 조문객 응대, 발인 당일 운구까지 이어서 진행해요. 가족은 상주로서 결정할 일에 집중할 수 있어요.

반대로 상조가 대신하지 않는 일도 있어요. 사망신고는 사망 사실을 안 날부터 1개월 안에 주민센터나 정부24에서 하는데 사망진단서 또는 시체검안서가 필요해요. 화장 예약은 e하늘 장사정보에서 하고, 공설 화장시설은 관내와 관외 요금 차이가 커요. 어디까지 도와주는지는 회사마다 다를 수 있어요.

가입 전에는 계약서와 약관에서 '상조회사가 제공하는 것'과 '가족이 따로 내는 것'을 나눠 보세요. 상담할 때 이렇게 물어보면 좋아요.

• 장례식장 이용료와 빈소 비용이 상품에 들어 있는지
• 화장 요금과 장지 비용을 누가 부담하는지
• 사망신고 같은 행정 절차를 어디까지 안내하는지

주의할 점도 있어요. 상조에 가입했다고 장례비 전부가 해결되는 것은 아니고, 계약 범위 밖 항목은 추가 비용으로 청구될 수 있어요. 장례식장은 이용 요금과 장례용품 가격을 게시해야 하고 특정 용품 구매를 강요할 수 없으니, 현장에서 권유받은 항목은 가격표를 보고 판단하세요. 최신 요금은 e하늘 장사정보(15774129.go.kr)에서 확인할 수 있어요.

출처·기준: 한국장례문화진흥원 전국 장사시설 현황·가격정보(2023-06-01, 공공데이터포털) — 2023년 6월 공시 기준, 최신 요금은 e하늘 장사정보 확인

상조에 가입하면 장례비가 다 해결되나요?

아니요, 상조에 가입해도 장례비가 모두 해결되지는 않아요. 상조는 장례 진행에 필요한 인력과 물품 같은 일부 항목을 맡는 서비스이고, 장례식장 이용 요금이나 화장 요금처럼 따로 내야 하는 비용이 남는 경우가 많아요. 그래서 납입금을 총 장례비로 생각하면 실제 지출과 차이가 날 수 있어요.

이유는 비용을 내는 곳이 나뉘기 때문이에요. 장례식장은 빈소와 안치 같은 시설 이용 요금을 따로 받는 곳이 많고, 화장시설은 대부분 지자체가 운영하는 공설이에요. 같은 화장이라도 관내 주민과 관외 주민의 요금 차이가 크기 때문에, 고인의 주소지에 따라 부담이 달라져요.

예를 들어 상품에 수의, 입관 용품, 운구 차량, 장례지도사가 들어 있어도, 조문객이 많아 음식 접대가 늘거나 빈소를 하루 더 쓰면 장례식장에 내는 돈이 커져요. 반대로 가족끼리 작게 치르면 상품 구성 중 쓰지 않는 물품이 생길 수도 있어요.

확인은 세 단계로 하면 쉬워요. 먼저 상조회사에 상품 구성표와 별도 부담 항목을 서면으로 달라고 요청해요. 다음으로 장례식장이 게시한 이용 요금과 장례용품 가격을 살펴봐요. 이 사이트의 가격 자료는 2023년 6월 공시 기준이니, 최신 요금은 e하늘 장사정보(15774129.go.kr)에서 확인하세요. 화장 요금과 예약도 같은 곳에서 해요.

주의할 점도 있어요. 장례식장은 법에 따라 특정 장례용품 구매를 강요할 수 없지만, 경황이 없으면 권유를 그대로 받아들이기 쉬워요. 상조 상품과 겹치는 물품을 또 사지 않도록, 계약서에 든 품목을 가족이 함께 알아 두세요. 또 납입 기간이 긴 상품은 가입 후 사정이 바뀌어도 납입 부담이 남을 수 있어요.

상조 밖의 비용을 덜어 줄 제도도 있어요. 국민연금 가입자나 수급자가 사망하면 유족연금 대상 유족이 없을 때 사망일시금이 지급되고, 기초생활수급자는 장제급여를 받을 수 있어요. 금액과 요건은 가족마다 달라서 국민연금공단과 주민센터에 직접 확인해야 해요.

상조 상품에 보통 포함되는 항목은 무엇인가요?

상조 상품에는 보통 장례지도사 같은 진행 인력, 수의·관 등 장례용품, 영구차 같은 운구 차량, 제단 꽃장식과 상주용품이 들어가요. 다만 구성은 회사와 상품마다 달라서 같은 이름의 상품이라도 계약서 구성표를 직접 봐야 포함 범위를 알 수 있어요.

이렇게 인력과 물품 중심으로 짜인 이유는 상조가 장례 진행을 대행하는 서비스이기 때문이에요. 반대로 장례식장 이용료, 음식 접대, 화장 요금처럼 시설과 지자체에 직접 내는 비용은 상품 밖에 있는 경우가 많아서, 포함 항목과 별도 항목을 나눠 적어 두시면 편해요.

• 진행 인력: 장례지도사·도우미의 파견 인원과 시간
• 용품: 수의, 관, 영정, 상복, 상주용품의 등급과 수량
• 차량: 운구·의전 차량의 대수와 이동 가능 거리
• 장식: 제단 꽃장식의 규모와 교체 여부

예를 들어 가족이 상복을 따로 마련할 생각인데 상품에 상복이 이미 들어 있다면, 같은 물건을 두 번 사는 셈이 될 수 있어요. 반대로 수의가 기본 등급이라 가족이 한 단계 높은 것을 원하면 차액을 따로 내야 하니, 미리 따져 보시는 편이 좋아요.

확인할 때는 상담원에게 이 항목이 기본 제공인지, 추가 비용이 드는지를 항목마다 물으시고, 답을 구성표나 약관 문구로 받아 두세요. 말로만 들은 내용은 장례 당일에 다시 따지기 어려워요. 가입 서류 사본은 가족 모두가 볼 수 있게 보관해 두시길 권해요.

주의할 점은 상품 이름과 등급만 믿는 거예요. 기본 구성은 간소하게 두고 업그레이드로 추가 금액을 받는 구조일 수 있어서, 실제 총비용이 처음 안내받은 금액보다 늘 수 있어요. 인력 파견 시간이나 차량 이동 거리에 제한이 있는 상품도 있으니 초과분 비용을 함께 물어보세요.

장례식장 쪽 확인도 함께 하세요. 장사 등에 관한 법률에 따라 장례식장은 이용 요금과 장례용품 가격을 게시·공개해야 하고, 특정 장례용품 구매를 강요할 수 없어요. 상조 물품과 겹치는 항목은 현장에서 뺄 수 있는지 묻고, 최신 요금은 e하늘 장사정보에서 확인해 보세요.

상조 해지하면 돈을 돌려받나요?

돌려받을 수는 있지만, 낸 돈 전부가 아니라 약관에 정해진 해약환급금만 받는 경우가 많아요. 환급액은 회사와 상품, 가입 기간, 납입한 횟수에 따라 달라서 일률적인 금액을 말씀드리기 어려워요. 그래서 가입하기 전에 약관의 환급 규정부터 읽어 두는 것이 가장 먼저 할 일이에요.

환급액이 줄어드는 이유는 상품 가격에 모집·운영 비용이 반영되어 있고, 해약할 때 이를 공제하도록 약관에 정해 둔 경우가 있기 때문이에요. 특히 납입 초기에 해약하면 돌려받는 비율이 낮게 정해져 있을 수 있어서, 몇 회차에 해약하면 얼마를 받는지 표로 확인해 보셔야 해요.

예를 들어 월 납입 방식으로 몇 년째 내던 중 이사나 소득 변화로 해약을 고민하는 경우를 볼게요. 이미 낸 금액과 환급금의 차이가 크면 손해가 그대로 확정되는 셈이에요. 해약하기 전에 납입을 잠시 미룰 수 있는지, 더 단순한 구성으로 바꿀 수 있는지도 함께 물어보는 편이 좋아요.

확인 방법은 간단해요. 가입 전이라면 해약환급금 표가 담긴 약관 사본을 요청하고, 이미 가입했다면 계약서와 납입 내역부터 챙기세요. 구두 설명만 믿지 말고 문서로 받아 두면 나중에 의견이 엇갈려도 근거가 돼요. 상담할 때는 아래 내용을 물어보세요.

• 회차별 해약환급금이 적힌 표가 약관에 있는지
• 위약금이나 공제 항목이 따로 있는지
• 환급금이 입금되기까지 걸리는 기간과 신청 방법
• 다른 상품으로 바꿀 때 기존 납입분이 인정되는지

주의할 점도 있어요. 해약하려 할 때 조건이 좋아 보이는 다른 상품으로 갈아타라는 권유를 받을 수 있는데, 기존 납입분이 어떻게 처리되는지 확인하지 않으면 환급 손실만 남을 수 있어요. 해약 의사는 전화 구두보다 서면이나 기록이 남는 방법으로 전달하세요.

회사 사정으로 환급이 늦어지면 한국상조공제조합이나 내상조찾아줘에서 보전 여부를 조회해 보세요. 다만 보전 대상은 선수금의 50%이므로 회사에 문제가 생기면 낸 돈 전부를 돌려받지 못할 수 있어요. 분쟁이 길어지면 소비자 상담기관에 상담하시고, 개인 상황별 판단은 해당 기관에 확인하세요.

선수금 보전은 어떻게 확인하나요?

가입하려는 상조회사가 선수금의 50%를 보전하고 있는지는 한국상조공제조합이나 공정거래위원회의 내상조찾아줘에서 회사 이름으로 조회해 확인할 수 있어요. 상담원 설명이나 계약서 문구만 믿지 말고, 서명 전에 가족이 직접 한 번 조회해 보시길 권해요.

선수금은 고객이 미리 낸 납입금을 말해요. 할부거래법은 이 가운데 50%를 공제조합이나 은행 예치 등으로 따로 보전하게 해서, 회사 사정이 나빠져도 일부는 돌려받을 길을 열어 두었어요. 다만 보전은 회사가 하는 일이라 외부 기관 조회로 교차 확인해야 근거가 생겨요.

예를 들어 부모님 명의로 몇 년째 납입 중인데 상담 전화가 연결되지 않는다고 해 봐요. 가입 때 조회한 화면 기록과 계약서, 납입 영수증이 있으면 어디에 문의할지 찾기가 수월해요. 서류가 없으면 납입 사실부터 다시 입증해야 해서 시간이 더 걸릴 수 있어요.

조회 자체는 어렵지 않지만 순서를 지키면 헷갈릴 일이 줄어요. 이름이 비슷한 회사가 있을 수 있어서, 광고 문구가 아니라 계약서와 약관에 적힌 정식 상호를 기준으로 삼으세요. 아래 네 가지를 차례로 해 보세요. 상담 중이라면 그 자리에서 휴대전화로 해 보셔도 돼요.

1. 계약서에 적힌 정식 상호로 두 기관 중 한 곳에서 조회해요.
2. 보전 기관이 어디인지, 현재 보전 중으로 나오는지 살펴요.
3. 상담원에게 보전 사실을 확인할 수 있는 서류를 받을 수 있는지 물어요.
4. 계약서와 납입 영수증을 사진으로 남기고 가족에게 위치를 알려 둬요.

한계도 분명해요. 보전은 선수금의 절반이라 나머지는 회사 재정에 기대야 하고, 조회 결과는 확인한 시점의 상태일 뿐이에요. 화면에 나오는 항목은 기관마다 다를 수 있으니, 보전금 청구 절차와 기한, 내 경우에 돌려받을 금액은 해당 기관에 따로 문의하세요.

상조 없이 장례를 치르면 어떤가요?

상조 없이도 장례는 치를 수 있지만, 장례식장 선택부터 용품 고르기, 사망신고까지 가족이 직접 챙겨야 해서 경황 중 부담이 커져요. 비용이 늘지 줄지는 정해져 있지 않고, 가족이 정보를 모아 빠르게 결정할 수 있는지에 따라 달라져요. 다만 직접 진행하면 선택권은 넓어져요.

상조가 맡던 일을 가족이 나눠 맡는다고 보시면 쉬워요. 병원 안치부터 장례식장 예약, 영정·수의·관 같은 용품 선택, 운구 차량 수배, 화장 예약까지 짧은 시간에 연달아 정해야 해요. 한 사람에게 일이 몰리면 비교할 여유가 없어서 안내받은 대로 정하게 되기 쉬워요.

예를 들어 부모님이 갑자기 돌아가셨다면, 자녀 한 명은 장례식장 상담을 맡고 다른 한 명은 사망진단서를 받아 사망신고와 화장 예약을 맡는 식으로 역할을 나누면 좋아요. 사망신고는 사망 사실을 안 날부터 1개월 안에 주민센터나 정부24에서 하고, 사망진단서 또는 시체검안서가 필요해요.

비용은 장례식장에 이용 요금과 장례용품 가격표를 요청해 확인하세요. 장사 등에 관한 법률상 장례식장은 이 가격을 게시·공개해야 하고 특정 용품 구매를 강요할 수 없어요. 미리 e하늘 장사정보(15774129.go.kr)에서 2023년 6월 공시 기준 요금을 보고, 최신 요금도 같은 곳에서 확인해 비교 기준으로 삼으세요.

화장시설은 대부분 지자체가 운영하는 공설이고 관내와 관외 주민의 요금 차이가 커요. 고인의 주소지를 확인한 뒤 e하늘 장사정보에서 예약하세요. 국민연금 가입자·수급자였다면 유족연금 대상 유족이 없을 때 사망일시금이 지급되고, 기초생활수급자는 장제급여를 받을 수 있어요. 금액과 요건은 국민연금공단과 주민센터에 확인하세요.

단점도 분명해요. 상조처럼 담당자가 처음부터 끝까지 안내해 주는 구조가 아니라서 절차를 놓치거나, 급한 마음에 용품을 한꺼번에 정해 지출이 커질 수 있어요. 경험한 가족이 없다면 항목별 가격을 메모해 두고, 상담 내용을 함께 검토할 사람을 한 명 정해 두세요.

출처·기준: 한국장례문화진흥원 전국 장사시설 현황·가격정보(2023-06-01, 공공데이터포털) — 2023년 6월 공시 기준, 최신 요금은 e하늘 장사정보 확인

상조 가입 전 무엇을 꼭 확인하나요?

가입 전에는 계약서와 약관에서 네 가지를 문서로 확인하세요. 제공 범위, 별도 부담 항목, 해약환급금 표, 선수금 보전 여부예요. 상담원의 설명이 아니라 서명할 서류에 적혀 있어야 나중에 의견이 갈려도 근거로 삼을 수 있어요. 구두 약속은 기록이 남지 않아요.

장례가 닥친 뒤에는 비교하고 따질 여유가 거의 없기 때문이에요. 납입을 마친 뒤 그 항목은 상품에 없다는 말을 들어도 다른 곳을 알아볼 시간이 부족해요. 그래서 마음이 비교적 차분한 가입 전에 질문을 미리 정리해 두는 편이 좋아요. 가입을 말리려는 질문이 아니라 필요한 만큼만 맡기기 위한 질문이에요.

예를 들어 부모님 명의로 가입하는 경우를 생각해 보세요. 계약자는 자녀인데 장례는 부모님이 사시는 지역과 다른 곳에서 치를 수도 있어요. 이때 그 지역에서도 같은 인력과 차량이 나오는지, 장례식장이 정해져 있는지 물어봐야 해요. 이용 가능 지역은 회사마다 달라서 계약 전 확인이 필요해요.

상담 때 아래 내용을 물어보고, 답이 서류 어디에 적혀 있는지 짚어 달라고 요청해 보세요.

• 제공 항목과 기본 수량, 추가 비용이 드는 항목
• 회차별 해약환급금 표와 공제 항목
• 계약서에 적힌 정식 상호와 선수금 보전 방법
• 납입 종료 시점, 연체나 납입 중단 시 처리 방식
• 회사가 합병·양도·폐업할 때 계약 승계 방식
• 이용 가능 지역과 장례식장 제한 여부

정식 상호를 받으면 한국상조공제조합이나 내상조찾아줘에서 직접 조회하고, 장례식장 요금과 용품 가격은 e하늘 장사정보에서 대조해 보세요. 장사 등에 관한 법률에 따라 장례식장은 요금과 용품 가격을 공개해야 하고 특정 용품 구매를 강요할 수 없어요. 이 기준으로 상품 속 용품과 겹치는지 따져 볼 수 있어요.

주의할 점도 있어요. 결합상품이나 사은품, 오늘 가입해야 혜택이 유지된다는 안내는 비교할 시간을 줄여요. 보전은 선수금의 50%라서 나머지는 약관과 회사 사정에 달려 있고, 조회 결과도 확인한 날의 상태일 뿐이에요. 그 자리에서 서명하지 말고 서류를 가져와 가족과 함께 읽어 보는 편이 안전해요.

장례비용과 상조 비용은 어떻게 비교하나요?

두 비용은 총액끼리 바로 견주지 말고, 같은 항목끼리 나란히 놓고 결국 가족이 실제로 내게 될 돈 전체를 비교하는 것이 기준이에요. 상조 납입 총액에는 장례식장 이용료나 화장 요금이 빠져 있을 수 있어서, 숫자만 보면 부담을 잘못 읽기 쉬워요.

예를 들어 상조 상품에 접객 용품이 들어 있는데 장례식장에서도 비슷한 용품을 권하는 경우가 있어요. 겹치는 항목을 가려내지 못하면 같은 물건 값을 두 번 내게 돼요. 장례식장은 용품 가격을 게시해야 하고 특정 구매를 강요할 수 없으니, 겹치면 빼 달라고 말해 보세요.

장례식장 쪽 가격은 장사시설 가격 공시(2023년 6월 공시 기준)로 대략 가늠할 수 있어요. 다만 지금 요금과 다를 수 있으니 비교 직전에 보건복지부 e하늘 장사정보(15774129.go.kr)에서 최신 요금을 다시 확인하세요.

비교표는 종이 한 장에 아래 네 칸으로 만들면 충분해요. 각 칸에 금액과 확인한 날짜, 확인한 곳을 함께 적어 두면 가족이 나눠 볼 때 헷갈리지 않아요.

• 상조 쪽: 총 납입액, 포함 항목, 별도 부담 항목, 해약환급금을 계약서에서 옮겨 적어요.
• 장례식장 쪽: 빈소 이용료, 안치료, 용품 가격을 e하늘이나 장례식장 게시 내용에서 확인해요.
• 화장 쪽: 관내·관외 요금 차이가 크니 주소지 기준으로 e하늘에서 확인해요.
• 지원 쪽: 사망일시금, 장제급여 해당 여부를 국민연금공단·주민센터에 물어요.

비교해 보면 상조 쪽 부담이 커 보일 수도, 분할 납입 덕에 한꺼번에 내는 부담이 줄어 보일 수도 있어요. 다만 중간에 해지하면 환급금이 낸 돈보다 적을 수 있고, 장례 시점의 실제 요금은 지금 알 수 없다는 한계가 있어요. 개인 상황에 따라 달라지니 계약 전 해당 기관과 회사에 확인하세요.

장례 비용 미리 가늠하는 순서

1. 장례식장 정하기 — 병원 장례식장 또는 가까운 장례식장 2~3곳을 고른다
2. 공시 가격 비교 — 빈소·안치료·수의·관 가격을 비교하고 최신 요금은 e하늘에서 확인한다
3. 조문객 규모 잡기 — 조문객 수로 음식·빈소 크기를 정한다
4. 화장·장지 정하기 — 화장장 예약과 봉안·자연장 비용을 확인한다
5. 지원금 확인 — 사망일시금·장제급여 등 받을 수 있는 지원을 확인한다

계약 전 체크리스트

• ☐ 상조가 맡는 제공 범위와 별도 부담 항목을 구성표로 나눠 확인하기
• ☐ 회차별 해약환급금 표와 공제 항목을 문서로 받아 확인하기
• ☐ 계약서의 정식 상호로 선수금 보전 여부를 직접 조회하기
• ☐ 보전 확인 서류와 납입 영수증을 보관하고 가족과 공유하기
• ☐ 이용 지역 제한과 계약 승계 조건을 담당자에게 묻기
• ☐ 구성 항목별 추가 비용과 업그레이드 조건을 약관에서 확인하기
• ☐ e하늘 장사정보의 최신 요금과 상조 구성표를 항목별로 대조하기
• ☐ 즉석 서명은 피하고 가족과 함께 계약서를 검토하기

공식 출처·더 알아보기

• 보건복지부 e하늘 장사정보
• 한국장례문화진흥원
• 공정거래위원회 내상조찾아줘

자주 묻는 질문

상조는 무엇을 해주는 서비스인가요?

상조는 가입자가 미리 낸 금액만큼 장례 진행 인력, 장례용품, 절차 안내 등을 현물로 제공받는 서비스예요. 다만 사망신고나 화장 예약 같은 일은 가족이 맡거나 회사마다 범위가 다르니, 가입 전에 제공 범위와 별도 부담 항목을 나눠 확인하셔야 해요.

상조에 가입하면 장례비가 다 해결되나요?

아니요, 그렇지 않을 수 있어요. 상조는 장례 진행의 일부 항목만 맡는 경우가 많아 장례식장 이용료나 화장 요금 같은 비용이 따로 남을 수 있어요. 구성표를 확인하고 e하늘 요금과 대조해 보세요. 공적 지원 대상인지도 기관에 문의하시면 좋아요.

상조 상품에 보통 포함되는 항목은 무엇인가요?

보통 진행 인력, 장례용품, 운구 차량, 제단 꽃장식이 들어가는 경우가 많아요. 하지만 구성은 회사와 상품마다 달라요. 항목별로 기본 제공인지 추가 비용이 드는지 구성표나 약관으로 확인하고, 업그레이드 비용과 장례식장 용품과의 중복도 살펴보세요.

상조 해지하면 돈을 돌려받나요?

돌려받을 수는 있지만 낸 돈 전액이 아니라 약관상 해약환급금만 받는 경우가 많아요. 공제 항목과 회차별 환급액은 가입 전에 문서로 확인하세요. 환급이 늦어지면 보전 여부를 조회하고 소비자 상담기관을 이용할 수 있지만, 보전 대상은 선수금의 50%라는 한계가 있어요.

선수금 보전은 어떻게 확인하나요?

한국상조공제조합이나 공정거래위원회의 내상조찾아줘에서 계약서에 적힌 정식 상호로 직접 조회할 수 있어요. 보전 확인 서류와 납입 영수증은 보관해 가족과 공유하세요. 조회 결과는 확인한 시점의 상태이고 보전은 선수금의 50%이니, 청구 절차는 해당 기관에 확인하세요.

상조 없이 장례를 치르면 어떤가요?

상조 없이도 장례는 치를 수 있어요. 다만 장례식장 선택, 용품 구매, 사망신고, 화장 예약을 가족이 직접 챙겨야 하고, 안내해 줄 사람이 없어 경황 중에 부담이 클 수 있어요. 역할을 나누고 e하늘에서 가격을 확인하며, 공적 지원은 기관에 문의하세요.

출처: 한국장례문화진흥원 전국 장사시설 현황·가격정보(2023-06-01, 공공데이터포털). 시설은 2023년 기준 등록 시설로, 그 뒤 폐업·이전·명칭 변경이 있었을 수 있어요. 이 사이트는 공시 자료를 정리한 일반 정보이며 특정 장례식장을 추천하거나 순위를 매기지 않습니다.

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